近期，银行业迎来新一轮存款利率调整潮，多家中小银行密集下调存款产品利率，引发市场广泛关注。这一调整被业内视为银行应对净息差收窄、优化负债结构的重要举措，同时也折射出利率市场化背景下金融机构经营策略的深刻转变。
以厦门银行为例，该行在3月26日至4月1日期间连续两次调整通知存款利率。其中，一天通知存款利率从0.7%逐步下调至0.6%，七天通知存款利率从1.1%降至0.9%，对公通知存款利率下调幅度更大，七天期利率降幅达35个基点。吉林银行、锡商银行、昌吉国民村镇银行等机构也同步下调定期存款利率，三年期产品利率最低降至1.4%，五年期产品利率普遍回落至1.8%以下。福建海峡银行则对协定存款及通知存款挂牌利率进行全面调整，降幅在5至20个基点不等。
金融监管总局数据显示，截至2025年四季度末，商业银行净息差已收窄至1.42%，同比压缩10个基点。南开大学金融学教授田利辉分析指出，当前资产端收益率持续下行，银行需要通过压降高成本负债来防范息差过快跌破盈亏平衡点。此次调整标志着中小银行正从价格竞争转向资产负债精细化管理，通过优化存款结构提升经营稳健性。
面对存款利率下行趋势，专家认为银行需多管齐下应对"存款搬家"挑战。田利辉建议，金融机构应加快财富管理业务转型，通过专业投顾服务和优质产品配置提升客户黏性，推动资金从存款向中间业务转化。同时，深耕本地场景生态，强化结算性存款沉淀，构建低成本资金护城河。
娄飞鹏提出四项具体应对策略：一是优化负债结构，压降高成本定期存款；二是强化财富管理，通过理财产品承接流失资金；三是推进数字化转型，提升客户服务体验促进活期存款沉淀；四是实施差异化竞争，中小银行应聚焦核心客户群体，通过精细化管理和服务创新保持经营韧性。他特别强调，未来存款利率调整将更趋精细化，大额存单与长期限产品利率可能持续收缩，而短期产品利率或呈现阶段性波动特征。
业内普遍认为，随着利率市场化改革深入推进，银行存款利率下行已进入缓坡期。在居民储蓄意愿较强、存款定期化特征明显的背景下，银行通过调降短期利率引导资金结构优化仍有一定空间。但整体来看，利率调整节奏将明显放缓，金融机构更注重通过服务赋能提升核心竞争力，而非单纯依赖价格竞争。
